Россияне вернулись к наличным: в июле 2025 года отток денег из банков составил 200 млрд рублей
Повышенный интерес граждан к «настоящим» деньгам объясняется стремлением сформировать запас для расчетов на случай очередного отключения интернета.
Возможно, это «первый звонок»: денежные потоки меняют направление? В случае резкого роста таких операций банки могут столкнуться с дефицитом ликвидности, утверждает Ирина Солдатенкова, эксперт портала Банки.ру.
Нехватка банкнот может негативно отразиться на финансовой стабильности и вызвать кризис доверия к банковской системе. Конечно, если досрочное закрытие депозитов примет массовый характер.
Кстати, 25 июля президент подписал закон о «цифровом рубле». Это вид денег будет доступен гражданам с осени 2026 года.
По данным ЦБ РФ, к настоящему времени в России укрепилась и устоялась «безналичная привычка». В первом квартале 2025-го доля безналичных платежей в розничном обороте превысила 86%. Безналичные платежи удобны и позволяют получить дополнительный доход за счет программ лояльности и пр. Чтобы сохранить возможности «безнала», Минцифры готовит технические возможности доступа к платежной инфраструктуре в условиях временного отключения мобильной связи и интернета.
Риэлтеров и девелоперов занимает вопрос: на депозитах находятся около 70 трлн рублей, какую часть этой огромной суммы составляет "отложенный спрос" на жилье? (Оборот жилищного строительства – около 7 трлн в год). Куда хлынут деньги при понижении ставки? Допустим, граждане будут снимать и тратить. Не разгонят ли они новую волну инфляции или цены в недвижимости в несколько раз?
К сведению: в 1991 году тоже был риск, что граждане бросятся использовать ваучеры для приватизации предприятий. Но им грамотно подбросили тему бесплатной приватизации квартир и комнат. Банками, комбинатами и нефтянкой занялся очень ограниченный круг…
Цифровой рубль сначала введут для крупных банков и их клиентов, говорит ЦБ, реформа будет поэтапной. Такие деньги будет обращаться наравне с наличными и безналичными.
Проблема возможного кризиса в недвижимости из-за наплыва «внезапных» денег может быть решена легко. Потому что на цифровые рубли можно будет приобрести, например, цифровой доллар США - CBDC. И тогда вопрос будет не в конкуренции объектов недвижимости с доходностью 10-12% с объектами по 15%. А в конкуренции чего угодно российского с долларом США…
Правда, российский цифровой рубль не предполагает анонимности. И CBDC за рубли смогут приобретать не все, но лишь те, кому позволено. Сейчас физлица, у которых валютный счет был открыт до 9 марта 2022 года, могут снять до 10 тыс. долларов США. Такой же лимит действует, если из России вывозят наличные.
Комментирует генеральный директор Группы ЦДС Михаил Медведев: «Я думаю, что гражданам никуда вывести средства не дадут… А цифровой рубль – это дополнительный инструмент прямого контроля со стороны ЦБ. Вроде как «меченые» деньги для отдельных бюджетных расходов. В банках этих денег точно уже нет. Они давно выданы как кредиты. И эти кредиты вернутся совсем не скоро и не все…»
«Цифровой рубль имеет ряд особенностей, и анонимно купить на него что-либо не удастся. Вполне вероятно, что в него попытаются оттянуть «излишки» которые могли бы обрушить рынок, – рассуждает генеральный директор компании «Адвекс Недвижимость» Владимир Гаврильчук. – Основной сценарий понятен: нужно перевести накопления населения в инструменты, которые не вызовут гиперинфляцию. Кстати, уже сейчас некоторые из нервных товарищей начали вкладываться в первичку…»
Досье NSP
CBDC (Central Bank Digital Currency) – цифровая форма национальной валюты, выпускаемой и контролируемой центральными банками. В отличие от криптовалют, CBDC – официальное платежное средство, которое обеспечивается финансовой системой государства.
Цифровой юань (e-CNY) испытывают в Китае. Пилотные запуски проводились в Шэньчжэне и Шанхае. Цифровой евро: Европейский центральный банк (ЕЦБ) изучает возможности создания цифровой валюты, которая будет существовать параллельно с наличными. В США идут дискуссии о цифровом долларе, Федеральная резервная система (ФРС) ведет несколько исследовательских и пилотных программ. Эксперты полагают, что решение будет принято в течение года.
Цифровую валюту уже официально ввели: Центральный банк Багамских Островов (sand dollar); Восточно-Карибский Центральный банк (DCash) и Центральный банк Нигерии (e-naira).